今後ますますニーズが高まると予想されるフリーランスの資金繰りについて紹介。資金の捻出に困っている方は、ぜひチェックしてみてください。
フリーランスの資金繰り
収入が安定しない「フリーランス」「個人事業」といったスモールビジネスを行っている方の資金繰りは大変でしょう。
対外的な信用力を得にくい側面があるフリーランスは銀行から融資を受けるときやノンバンク系のビジネスローンの利用は厳しくチェックされるので不便を強いられる可能性があります。
では運転資金で困った時はどのようにして資金繰りを成功させるのでしょうか。
金融機関からお金が借りられず困ったときにおすすめしたいのが、ファクタリングサービスです。
ファクタリングについて全く何も分からない初心者の方は以下をご覧ください。
まずはじめにファクタリング未経験者のフリーランス＆個人事業主の方に、ファクタリングを利用する上で欠かせないポイントを紹介します。
- フリーランス＆個人事業主の利用不可
- 期日前の売掛債権（請求書など）がある
- 審査に通過するには事業実績も重要
それぞれについて説明します。
フリーランス＆個人事業主の利用不可
ファクタリング業者の中には法人しか利用できないところがあるので、フリーランス＆個人事業主でも利用できる業者を事前に確認しておく必要があります。
本記事では、フリーランス＆個人事業主でも利用できるおすすめの業者を紹介しますのでご参考にしてください。
期日前の売掛債権（請求書など）がある
現在進行中の案件を獲得してなくてはいけません。
ファクタリングは、「資産（売掛債権）を売却して現金化する」資金調達をする方法なので、取引先からまだ入金されていない売掛債権があればファクタリング審査に申し込むことができます。
審査に通過するには事業実績も重要
基本的に審査は事業実績も重要となりますので、開業直後など事業実績が全くない状況ではファクタリングの審査に通過できる可能性は厳しくなります。
ある程度の事業実績を積み重ねてから申し込むようにした方がいいでしょう。
おすすめのファクタリング
それでは、フリーランスの方や個人事業主におすすめのファクタリングを厳選比較していきます。
今後ファクタリングを活用する可能性がある方は、どこのファクタリング業者がいいか把握しておくと良いでしょう。
当サイトでご紹介しているファクタリングサービスでフリーランスや個人事業主の方が利用できるファクタリング会社は下記になります。
上記のリンク先のファクタリング会社は全て「オンライン申込」「２社間ファクタリング」「ノンリコース（償還請求権なし）」に対応しています。
さまざまな角度から比較すれば、ご自身（自社）に向いているファクタリングはどこなのかが分かります。
下記では細かく分析した結果、条件別のおすすめファクタリング会社はどこなのかをご紹介していきますので、フリーランス＆個人事業主の方はご紹介したファクタリングの中でどこが理想の申し込み先か判断して下さい。
何を重視して選ぶか決めておこう！
申し込む業者を選ぶ際の決め手となるポイントは何でしょうか？
ここからは、申込先を確定する際に決め手となるであろう、条件別に選りすぐりのファクタリングをご紹介いたします。
選定ポイントを1つずつ解説していきます。
安心して利用できる
ファクタリングを初めて利用する方は不安なことが多いかもしれません。
本記事でご紹介しているファクタリング会社は安心して利用できる業者ばかりですが、特に信頼性が高いのは以下の会社となります。
- GMOフリーランスファクタリング
- 日本中小企業金融サポート機構
理由を説明します。
GMOフリーランスファクタリングが「安心して利用できる」とおすすめできる理由は、インターネット関連事業で有名なGMOインターネットグループ株式会社の関連会社であるGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しているからです。
東証プライム上場企業のグループで、企業のガバナンスが整っている同社は信頼性が高いと言えるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構が「安心して利用できる」とおすすめできる理由は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関に認定※」されているからです。
国の認定を受けた、中小企業支援に関する専的知識や実務経験が一定レベル以上にある者が在籍していますので、安心して頼ることができるでしょう。
※参考：経済産業省「認定経営革新等支援機関」
少額の売掛債権買取に対応
特にフリーランスの方はお持ちしている売掛債権が少額のケースが多いでしょう。ですが、少額の売掛債権の買い取りにも積極的なファクタリング業者となると少なくなります。
本項では、少額の売掛債権を売却したいときにおすすめのファクタリングサービスを紹介します。
10万円以下の少額売掛金の買取に対応しているのは下記のサービスです。
- QuQuMo online
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
- ウィット
- GMOフリーランスファクタリング
- ペイトナー
- labol
| サービス名 | 買取額 | 詳細 |
| QuQuMo online | 無制限 | |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 無制限 | |
| ビートレーディング | 無制限 | |
| ウィット | 下限なし~500万円 | |
| GMOフリーランスファクタリング | 1万円~上限なし | |
| ペイトナー | 1万円~100万円 | |
| labol | 1万円~ |
ファクタリング業者の中には50万円や100万円からしか買い取ってくれない業者も少なくないのでお困りになることもあるでしょう。
保有する売掛債権の額が小さくなる傾向があるフリーランスの方はご紹介したファクタリングは困ったときに助かることでしょう。
大口の売掛債権を売却
下記でご紹介するファクタリングは上限額が設定されていないので、運転資金が大きくなりやすい傾向にある方におすすめです。
- QuQuMo online
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
- GMOフリーランスファクタリング
- アクセルファクター
| サービス名 | 買取額 | 詳細 |
| QuQuMo online | 無制限 | |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 無制限 | |
| ビートレーディング | 無制限 | |
| GMOフリーランスファクタリング | 1万円~上限なし | |
| アクセルファクター | 30万円~上限なし |
入金の早さ
審査の早さだけでなく、入金までの早さも重要です。
ビジネスを行っていれば突発的な出費に対応するため即日資金化したい場面も訪れることでしょう。
初めてのご利用でも早い入金が期待できるファクタリング業者は下記になります。
※入金スピードは２社間ファクタリングの利用を想定した時間となります。
- ペイトナー
- PAYTODAY
公式HPで入金までのスピードを記載している会社の中で上記の２社が特に早いです。
申し込み手続きを行ってから入金まで最短で数時間という即日入金可能なファクタリング業者は比較的多くありますが、1時間を切る業者は貴重と言えるでしょう。
必要書類が少ない
「書類が多く準備するのが大変だ」このようなお悩みを持つ方も少なくないのではないでしょうか？
下記でご紹介するファクタリング会社は基本的に書類が２点と少なくて済みます。
初めてファクタリンを利用する方でも「色々な書類を用意しないといけない」ということがないため煩わしさがありません。
- QuQuMo Online
- ビートレーディング
※債権の内容によっては追加の資料が必要になるケースがあります。
必要書類の数を少なく抑え速やかにファクタリングサービスを活用したいと考えている方は特に上記のファクタリングが利用しやすいと言えるでしょう。
契約までの手軽さ
契約までの手軽さも、ファクタリング会社を選ぶ上で1つの基準です。
近年では様々な業種で申し込み手続きが簡素化され図られ利便性が向上していますが、ファクタリング会社の中でも特に契約までの手間がかかからない会社を紹介しておきます。
面談不要、電話確認もない、オンライン完結ファクタリング会社
- labol
- ペイトナー
- QuQuMo Online
- GMOフリーランスファクタリング
| サービス名 | 面談 | 詳細 |
| labol | 電話や郵送は一切なし | |
| ペイトナー | 電話やメールは一切不要 | |
| QuQuMo Online | 面談も電話もなし※ | |
| GMOフリーランスファクタリング | 面談も電話もなし |
※申請内容によっては電話で簡単なヒアリングがあります。
契約までの手続きが簡素化されると、時間的な労力が少なくなり双方とも負担が減るメリットがあります。
オンライン完結
なお、『こちら』でご紹介しているファクタリング会社は全てオンラインで完結することも可能です。
興味がある方はご確認ください。
直接会うことがないため時間を確保しにくい忙しい方でも、スムーズに契約ができるのでオンライン完結はうってつけのサービスといえるでしょう。
口コミでの評価から選ぶ
当サイトが実際に利用したユーザーの口コミが10件以上ある会社を参考にして独自に分析した結果、評価が高いファクタリングサービスは下記になります。
上記でご紹介したファクタリングが５点満点で平均評価４以上（2023/9月現在）となっています。
リアルな実態を把握できる口コミを参考にすることは、契約後に後悔しないために非常に重要です。
リンク先では投稿された口コミが確認できるのでご覧ください。
手数料の低さ
売却時の手数料が気になりませんか？
買取手数料を公開しているファクタリング会社の中で２社間ファクタリングの上限手数料が低いのは下記の会社になります。
- 電ふぁく
- PAYTODAY
- GMOフリーランスファクタリング
業界内でも低い手数料水準（10％以下）なので、コストを抑えて売掛債権の現金化をすることができます。
ファクタリングの手数料を引き下げるには？
売掛先の信用力で手数料が変わってくるのはご存知だと思いますが、それ以外で手数料を引き下げる方法を一つご紹介します。
基本的に同じファクタリング会社を2回目、3回目と利用すれば信用度が高くなり買取手数料は引き下げられる可能性が高いです。
ただし、ファクタリングを頻繁に活用することはおすすめしません。
なお、既に利用した実績があるので2回目以降の入金スピードも早くなります。
まとめ
本記事ではフリーランス＆個人事業主の方が申し込めるファクタリングを紹介しました。
あえて選ぶならここ！
様々な角度から分析した結果を踏まえ、フリーランスにおすすめのファクタリングを一つ選ぶなら
『GMOフリーランスファクタリング』です。
おすすめポイント
- 手数料が安く抑えられる
- 柔軟な買取額
- 簡単かつスピーディーな契約手続き
手元に現金が欲しい場合はビジネスローンだけでなく、状況に合わせて「ファクタリング」の利用も検討しましょう！
気になるサービスがあれば、まずは気軽に問い合わせてみてはいかがでしょうか。
本記事がフリーランス＆個人事業主の方のキャッシュ・フロー改善のヒントとなれば幸いです。
